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EMPRÉSTIMO

Saiba a diferença entre empréstimo pessoal, consignado, empresarial e com garantia

O empréstimo é um recurso oferecido pelos bancos há décadas, entretanto, de uns anos para cá, as instituições financeiras têm criado cada vez novas modalidades de linhas de crédito, o que pode gerar dúvidas na hora de saber qual contratar.

Atualmente, as principais modalidades de empréstimo são: pessoal, consignado, empresarial (PJ) e com garantia. Cada uma tem suas características e é voltada para determinado público.

Neste artigo, você vai conhecer detalhes de cada tipo de linha de crédito oferecida pelos bancos, criando condições para avaliar cuidadosamente qual delas é a que mais se adequa à sua realidade e suas necessidades.

Empréstimo Pessoal

O empréstimo pessoal é uma transação direta entre um indivíduo e uma instituição financeira. As características principais incluem:

  • Flexibilidade de Uso: O tomador tem liberdade para utilizar os fundos conforme sua necessidade, seja para despesas médicas, educação, viagens ou outras finalidades pessoais.
  • Ausência de Garantia Específica: Não é exigido que o tomador forneça garantias, como imóveis ou veículos.
  • Taxas de Juros Variáveis: As taxas de juros podem variar significativamente com base no histórico de crédito do tomador e nas políticas da instituição financeira.

Empréstimo Consignado

O empréstimo consignado é caracterizado pelo desconto automático das parcelas diretamente do salário ou benefício previdenciário do tomador. Suas principais características são:

  • Descontos Automatizados: As parcelas são deduzidas diretamente da fonte de renda do tomador, reduzindo o risco para o credor e geralmente resultando em taxas de juros mais baixas.
  • Restrições de Uso: O uso dos fundos pode ser limitado a certas finalidades, como pagamento de dívidas existentes ou despesas emergenciais.
  • Acesso Facilitado: A disponibilidade desse tipo de empréstimo pode ser mais ampla, especialmente para aqueles com histórico de crédito desafiador.

Empréstimo Empresarial

O empréstimo empresarial – também conhecido como Empréstimo PJ (Pessoa Jurídica) – é direcionado a empresas e organizações para fins comerciais. Suas características distintivas incluem:

  • Destinatário Empresarial: Os tomadores são empresas, não indivíduos, e os fundos são destinados a investimentos comerciais, como expansão, capital de giro ou aquisição de equipamentos.
  • Garantias Variadas: Os empréstimos empresariais podem ser garantidos por ativos comerciais específicos ou baseados na reputação e no histórico financeiro da empresa.
  • Processo de Aprovação Complexo: Geralmente, o processo de aprovação é mais rigoroso do que para empréstimos pessoais, com análise detalhada das finanças da empresa e de seu plano de negócios.

Empréstimo com Garantia

O empréstimo com garantia, também conhecido como empréstimo garantido, exige que o tomador ofereça um ativo como garantia. Suas principais características são:

  • Garantia Requerida: O tomador deve fornecer um ativo de valor, como imóvel ou veículo, como garantia para o empréstimo.
  • Taxas de Juros Favoráveis: Devido à presença de garantia, as taxas de juros tendem a ser mais baixas em comparação com empréstimos pessoais não garantidos.
  • Risco de Perda de Ativos: O não pagamento do empréstimo pode resultar na perda do ativo utilizado como garantia, tornando-o uma opção mais arriscada para o tomador.